跨境支付（二）：行业综述

一、相关定义

1.1 跨境支付

指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国或跨地区转移的行为。

通俗地讲，就是境内消费者在网上购买境外商家商品或境外消费者购买境内商家商品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。

1.2 跨境外汇

跨境外汇是以外币进行结算，我国境内的商户或者是境外的商户均以外币作为支付以及结算的币种。跨境支付试点牌照由国家外管局发放。

1.3 跨境人民币

跨境人民币是以人民币进行结算，我国境内的商户或者是境外的商户均以人民币作为支付以及结算的币种。人民币跨境支付许可由央行发放。

1.4 跨境收付汇

境内非银行部门（非银行居民机构和个人），通过境内银行与非居民机构和个人之间发生的收付款，具体包括非银行部门和非居民之间通过境内银行发生的跨境收付款（包括外汇和人民币）以及非银行部门和非居民之间通过境内银行发生的境内收付款（暂不包括境内居民个人与境内非居民个人之间发生的人民币收付款），统计时点为客户在境内银行办理涉外收付款时。

• 银行代客涉外收入是指非银行部门通过境内银行从非居民收入的款项；
• 银行代客涉外支出是指非银行部门通过境内银行向非居民支付的款项。

1.5 跨境结售汇

外汇指定银行为客户及其自身办理的结汇和售汇业务，包括远期结售汇履约数据，银行结售汇统计时点为人民币与外汇兑换行为发生时。银行结售汇不按居民与非居民交易的原则进行统计，且其仅包括银行与客户及其自身之间发生的本外币买卖，即人民币和外汇的兑换交易，不同于国际收支交易的统计范围。

• 结汇是指外汇所有者将外汇卖给外汇指定银行；
• 售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者。

1.6 跨境外汇购付汇

指境内买家使用人民币付款给支付公司，支付公司向合作的银行进行币种兑换（购汇），合作银行将外币给支付公司，支付公司跟境外商户进行结算。

1.7 跨境外汇收结汇

指境外买家使用外币付款给支付公司，支付公司向合作的银行进行币种兑换（结汇），合作银行将人民币给支付公司，支付公司跟境内商户进行结算。

1.8 跨境人民币购付汇

指境内买家使用人民币付款给支付公司，支付公司向合作的境外银行进行币种兑换（购汇），合作的境外银行将外币给支付公司，支付公司跟境外商户进行结算。

1.9 跨境人民币收结汇

指境外买家使用外币付款给支付公司，支付公司向合作的境外银行进行币种兑换（结汇），合作的境外银行将人民币给支付公司，支付公司跟境内商户进行结算。

1.10 跨境业务范围

货物贸易和服务贸易（留学教育、酒店住宿、航空机票、旅游服务、国际展览、国际运输、国际会议、软件服务、通信服务、国际贸易物流）

二、市场概况

2.1 跨境转账汇款

a. 第三方支付平台成为最受欢迎的跨境转账汇款渠道；

b. 支付宝抢占中国第三方支付跨境转账汇款市场先发优势；

c. 跨境转账汇款网民倾向于在线跨境支付方式；

d. 费率与完全影响跨境转账汇款网民继续使用跨境支付；

e. 西联汇款领衔国际跨境汇款市场。

2.2 境外线下跨境支付

a. 中国网民境外线下跨境支付呈低频高额特征；

b. 人民币国际地位不断提升信用卡刷卡成为境外线下跨境支付主流渠道；

c. 境外线下跨境信用卡品牌集中为银联与visa；

d. 境外线下跨境信用卡刷卡支付粘性较强。

2.3 跨境网络消费支付

a. 中国跨境网络消费市场有待开发，市场潜力巨大；

b. 境内外跨境电商网站支付渠道选择存在差异；

c. 中国第三方支付平台国际化进程有待进一步提升；

d. 跨境网络消费支付核心用途为网络实物产品；

e. 超八成跨境网络消费支付网民表示未来倾向使用跨境在线支付；

f. 安全是跨境网络消费支付用户最担心问题之一。